Simulation de votre reste à vivre
Le reste à vivre est la somme qu'il vous reste des revenus une fois que l'ensemble des crédits et des loyers
(pour les locataires) aient été payés.
C'est donc ce qui permet de payer toutes les dépenses quotidiennes (hors crédits) : alimentation, téléphone,
transport, ...
Pour calculer votre reste à vivre, il vous faut évaluer vos revenus et vos charges sur un mois, et les indiquer dans le simulateur de reste à vivre. Le résultat de la simulation vous permettra de connaitre votre reste à vivre.
Selon votre situation familiale, votre reste a vivre minimum n'a pas la même interprétation.
Pour un foyer en province :
En région Parisienne, comptez un reste à vivre minimum de 1200-1300 € pour une personne seule.
Notre avis
En savoir plus sur le reste à vivre
Tout comme pour une simulation du taux d'endettement, toutes les banques ne calculent pas de la même façon le reste à vivre,
certaines retiennent, par exemple, les prestations familiales, les impôts...
Bien plus que le taux d'endettement, le reste à vivre après rachat de crédits est particulièrement observé par les banques
pour la réalisation d'un dossier de refinancement.
Comprendre et interpréter son reste à vivre
Après une simulation de reste à vivre, l'interprétation des résultats ne peut être faite qu'en fonction de la composition du foyer ; un reste à vivre 'raisonnable' ne sera pas le même si l'on vit seul, en couple, avec ou sans enfant.
Dans leur appréciation d'un reste à vivre 'raisonnable', les banques se basent sur des principes simples de charges, ainsi quelque soit la composition du foyer certaines charges sont peu variables.
Ainsi, classiquement, les banques estiment pour un couple, un reste à vivre raisonnable de 1000 € ; s'il y a 2 enfants en plus, un reste à vivre de 1400-1500 euros est acceptable, puisque les frais vont être répartis.
Il y aura malgré tout des variations selon la localisation géographique, un reste à vivre souhaitable en Ile de France sera
supérieur au reste à vivre en province.
Certaines banques auront tendance à être plus ou moins exigeantes sur ce reste à vivre :
- Pour certaines 700-750€ seront acceptable comme reste à vivre
- Pour les plus exigeantes, le reste à vivre devra se situer entre 1300-1400€
- La présence d'enfants majorera le reste à vivre de 150 € à 250 € par enfant, selon la banque.
Comment le rachat de crédits peux t il permettre de retrouver un reste à vivre plus important.
Un rachat de crédits peut permettre d'améliorer son reste à vivre de manière significative.
Sachant que tous les mois, les incidents de paiement, les découverts vous coute en Agios, en commission d'intervention, ...
Le rachat de crédit est une solution pour stopper net les couts élevés d'une telle situation.
En étirant la durée du prêt, les échéances mensuels se réduisent, ainsi il redevient possible de :
- retrouver du disponible,
- des marges de manœuvres pour faire face aux imprévus (réparation voiture, ...)
- Et pourquoi pas la possibilité d'effectuer un peu d'épargne.
Simulation d'un reste à vivre avant et après rachat de crédit
Cas 1 :
Madame F. travaille comme aide puéricultrice en contrat CDI en Charentes. Elle est locataire et sans enfant *.
- Ses Revenus : 1500 €
- Ses Charges :
- Loyer : 280 €
- 3 crédits à la consommation : 591 €/mois
Grâce à son rachat de crédit, Madame F. retrouve une situation plus saine et un reste à vivre permettant une certaine souplesse pour une personne vivant seule en province.
Cas 2 :
Mr et Mme G. sont propriétaires dans la Haute-Vienne. Mr G. travaille dans le BTP en CDI, et Mme G. est vacataire dans la fonction publique, ils ont deux enfants de moins de 10 ans *.
- Leurs revenus : 3065 €
- Leurs charges :
- 1 crédit Immobilier en cours : 110 000 €
- Plusieurs crédits à la consommation et revolving : 30 870 €
Suite à leur rachat de crédits, Mr et Mme G et leurs 2 enfants retrouvent un reste à vivre compatible avec leur
situation familiale. Ils retrouvent une souplesse budgétaire et une possible marge de manœuvre.
L'opération de refinancement leur a également permis d'intégrer lors du rachat de crédit, un prêt personnel
complémentaire de 4 000 €, qu'il ont prévu d'employer pour changer leur chaudière fuel par chaudière à bois.
* Les noms et lieux ont été modifiés afin de conserver l'anonymat des dossiers.
Le rachat de crédits est la solution pour obtenir :
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- Une mensualité réduite
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